Современная “рассрочка” в России
В погоне за клиентами и прибылью сейчас во многих крупных торговых сетях появляются предложения о “рассрочке” товаров. Может даже показаться что эта рассрочка чиста – 0%. Но так ли это?
Рассмотрим по-подробнее что это за “рассрочка” такая, причем предоставляют ее явно не благотворительные организации, а неисламские банки. Для этого, достаточно взять крупную европейскую сеть IKEA со своим предложением IKEA Family. К слову, Metro C&C тоже сотрудничают с этим же банком.
IKEA Family
Начинается с того, что клиент изъявляет желание получить карту IKEA Family (зачастую ее выдают бесплатно). Сотрудник банка регистрирует заявку, собирая о клиенте контактные данные, фотографию (ее делают сразу на месте), место работы и доход за месяц, после чего передает эти данные вышестоящему оператору. Спустя минут 15 приходит ответ, что заявка отклонена либо, в противном случае, дано разрешение на рассрочку определенной суммы (сумма индивидуальна и зависит от разных факторов). Если заявка отклонена, то тут все просто: “попробуйте в следующий раз”.
Если ответ был получен положительный, клиент подписывает листы договора (как вы думаете, выгодного для кого?), клиенту выдают карту и сообщают разрешенную сумму для беспроцентных операций (позднее она может быть пересмотрена). На этом вступление в IKEA Family заканчивается.
Что дает эта карта, выданная Credit Europe Bank? Одно из основных новых возможностей для клиента – можно брать товары по карте, без оплаты каких-либо наличных денег на кассе. Если он хочет брать товар в рассрочку, до определенного срока ему нужно будет доложить недостающую сумму на карте. Это может быть период в среднем от 1 месяца до трех. Когда подходит срок, остаток на счету анализируется – если он выше минимального, проценты не снимаются, и срок снова сдвигается, а он снова может брать на оговоренную сумму и так далее.
Почему это не рассрочка?
Если клиент забыл пополнить счет, не уложился в срок или пополнил не достаточную сумму, ему могут вполне накрутить проценты и он с легкостью впадет в кредит.
Клиент обязан платить “страховку” – комиссию. Сумма от этого естественно увеличивается хотя и не намного, высчитывается в процентах. В общем, клиенту придется платить за то, что он жив.
Что произойдет дальше
Дальше вполне возможен, например, следующий сценарий: через год после заведения карты с него вдруг незаметно списывают плату за годовое обслуживание, примерно 300 рублей. Кто помнит дату окончания карты? Если какое то время он не оплачивает эти деньги, с него берут примерно 700 рублей за просрочку. Также могут взять комиссию за оплату в рассрочку и прочие комиссии. В итоге этого обычно вполне хватает, чтобы у клиента образовалась задолжность. После этого на эту задолжность начинают идти повышенные проценты. И вот он – кредит в своем полном безобразии.
Сценарий может быть и другим, например клиенту повышают кредитный лимит, он делает крупную покупку и ошибается в результате с нужной суммой, но результат таким же.
О те, которые работают в кредитных организациях:
«У ростовщичества семьдесят две категории, и самая меньшая из них по тяжести равна совершению прелюбодеяния со своей матерью» (Табрани).
Джабир (радыйаллаху анху) передает:
«Посланник Аллаха (саллаллаху алейхи ва саллям) проклял того, кто питается тем, что дает деньги в рост, того, кто кормит (семью), отдавая деньги в рост, писаря, который записывает эту сделку, и свидетелей, которые присутствуют при этом. Он сказал: «Все они равны». (Муслим, Мусакат, 105-106. Отдельно см. Бухари, Буйу’, 24, 25, 113; Абу Дауд, Буйу’, 4/3333; Тирмизи, Буйу’, 2/12 6; Ибн Маджа, Тиджарат, 58).
«Существуют четыре категории людей, которых Всевышний Аллах обязался не впускать в Рай и не угощать райскими плодами: те, кто постоянно употребляет алкоголь, ростовщики, пожиратели имущества сирот и огорчающие своих родителей» (хадис от Хакима).
Какой разумный человек пожелает себе это?
Итог
Всевышний сказал в Коране: «О те, которые уверовали! Бойтесь Аллаха и не берите оставшуюся часть лихвы, если только вы являетесь верующими. Но если вы не сделаете этого, то знайте, что Аллах и Его Посланник объявляют вам войну. А если вы раскаятесь, то вам останется ваш первоначальный капитал. Вы не поступите несправедливо, и с вами не поступят несправедливо». (аль-Бакара, 278-279).
В хадисах говорится, что ближе к Концу света ростовщичество, прелюбодеяние и употребление алкоголя усилятся. Что мы и видим. Кредит может подкрасться незаметно и человек впадет в запретное, что обратно дороги нет и ему останется только сожалеть.
Можно подумать что: “я буду следить и не попадусь на это”, но лучше об этом скажет хадис пророка с.а.с.:
Сообщается, что ан-Ну’ман бин Башир, да будет доволен им Аллах, сказал: – Я слышал, как посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, сказал: «Поистине, дозволенное очевидно и запретное очевидно, а между ними находится сомнительное, о котором многие люди ясного представления не имеют. Остерегающийся сомнительного освобождается от него ради религии своей и чести своей, а занимающийся сомнительным придёт и к совершению запретного, ибо он подобен пастуху, который пасёт стадо своё около заповедного места и вот-вот окажется там. Каждый владыка обязательно имеет такое заповедное место, а заповедным местом Аллаха является то, что Он запретил людям. Поистине, есть в теле человека кусочек плоти, который, будучи хорошим, делает хорошим и всё тело, а будучи негодным, приводит в негодность и всё тело, и этот кусочек — сердце.»
О Аллах, прости нам то, что мы сделали по незнанию, а затем оставили, раскаявшись.
О Аллах, удали от нас грязные дела этого мира и сделай нас на пути праведных дел.
О Аллах, помоги нам отличить ложь от истины, дозволенное от запретное и прости нас.
«Если кто-нибудь из них после того, как к нему явится предостережение от Аллаха, прекратит, то ему будет прощено то, что было прежде, и его дело будет в распоряжении Аллаха. А кто вернется к этому, те станут обитателями Огня, в котором они пребудут вечно». (аль-Бакара, 275)
